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[理财] 先还债还是先投资?加拿大如何理财?

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anna 发表于 2015-12-23 05:34:15 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
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许多人都被增加财富的第一步所困扰,“如果我有一些钱或是收入,我应该是优先还清我的债务还是存钱准备进行投资?”

投资专家表示,在决定把钱投在哪个方向之前,有一些问题必须好好回答。  自己的经济情况

  债务情况

你背了什么类型的债务?有多少?借款人是谁?什么时候欠的?利率是多少?当问题涉及到人们的金融状况,模煳和回避这些问题是非常常见的。认认真真的书面回答上述问题,能给你一个对自己财务状况的清醒的认识。

  储蓄情况

和债务情况的问题一样,你要书面写清楚你有多少现金,目前有多少钱存在银行账户,有多少钱存在别的地方,譬如个人退休账户、货币市场、股市等等。你还 要写清楚金额、在哪里、什么时候存的,有没有利息以及利息是多少。了解你的存款的全貌让你能对自己的承受能力有着更清晰的了解。

  还债压力

你每个月需要偿还多少债务?看看你所有的债务的总数,别忘了算上你的信用卡债务和学生贷款。

  每月开支

以百元为单位,四舍五入你每个月的支出总额,如果你对总数不太确定,可以直接用上个月的信用卡和银行对账单来算。

总的来说,你最好将它们分类。用简单的app软件如EasySpend来追踪你的每个月的收入和每天的支出。在月末结算的时候不要忘了加上你的债务偿还数额。

 每月收入

如果你是一个工薪阶层,这个数字是非常容易计算的。如果你是一个自由职业者或是企业主,翻看一下你前六个月的收入,然后算出一个平均数。

有了这些数字,你就可以准确的看到你的债务情况和财务压力。以此为基础来计算清偿债务或累积存款的时间,同时还能看出来你在理财上有哪些失误。

  以下是你应该优先考虑的一些问题:

  你是否已经有了应急存款

如果你还没有应急存款,那么启动应急存款的金额应该至少在1000加币。即使资金紧张或是收入不高,将薪水的一部分预留下来以备不时之需是头等大事, 甚至比还债还重要。越是在没有存款的时候,越是要做好准备。你可以把它存在一个储蓄账户内,以免不小心花掉。接下来,你需要至少能应付3-6个月开支的应 急存款。如果你的收入不太稳定,那么你需要能至少维持8个月生活的存款。

 你的退休存款和健康保险

在退休账户内存钱或许不是一个回报很高的投资,但是这是一份重要保障。确保你参加雇主的退休计划,并尽量获得最高限额的雇主、政府补贴,没有什么投资比这个更稳定了。

即使你已经有了加拿大BC省的MSP保险,你也应该考虑一份人寿保险和大病医疗保险,前者能为你的家人提供保障,后者能让你能接受更好的照顾。

  计算你的债务成本

很多人不知道信用卡债务的利息是非常高的,也有很多人不知道,背着房贷车贷是一件很正常的事情。但是,无论贷款数额大还是小,你都要计算他们的成本,一个一万元的汽车贷款,如果按照6%的利率计算,每年为你增加600元的费用。

如果利率超过7%,迅速还贷能为你节省更多的利息支出。如果利率远远低于5%,你可以考虑是否把钱先用来投资。

 算清楚自己的投资回报率

不要被安全的错觉所迷惑,你知道你存在银行的钱的回报率有多少?能不能与通货膨胀率持平?按照你的风险承受能力,你能接受怎样的回报率?

  你的财务目标

如果你需要有大量现金的计划,譬如创业、买房子或是周游世界,你可能需要努力的往储蓄账户内存钱,使它不仅仅是一个紧急基金。

当然,还清债务也会有所帮助,这样你就可以毫无压力的走上新的冒险道路,但注意,你仍需要现金来让梦想成真。­

总的来说,还清债务是优先的选择,特别是在你没有足够的负债能力的情况下,但如果储蓄回报率过低,而你对债务的承担能力很强,即使是背着债务进行投资,也是值得的。
联系时请说是在EasyCity365.com看到的,谢谢!
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